Probablemente a cualquier usuario poseedor de una hipoteca le gustaría ver reducido importe de la misma, bien desde la perspectiva de una reducción de las cuotas o por supuesto del principal, obviamente esta opción de ahorro, porque realmente se convierte en una opción de ahorro, sólo podrá darse en el caso de que el citado usuario disponga de un remanente económico en un momento puntual durante el proceso de vida del préstamo hipotecario, aún así como veremos en estos dos artículos dedicados a las amortizaciones anticipadas sobre las hipotecas las opciones no son únicas, pudiendo al menos optar por dos posibilidades ambas con sus pros y contras.
En primer lugar debemos afirmar que, efectivamente, la amortización anticipada de un producto hipotecario resulta de todo punto de vista beneficiosa, ya que contribuirá a rebajar un gasto constante durante un período de tiempo largo como el que representan las cuotas de amortización, además de beneficiarse fiscalmente de tal acción.
Como veremos más adelante existen diferentes posibilidades, ahora bien el usuario siempre debe tener en cuenta el modelo de contrato de préstamo hipotecario que ha firmado, ya que podemos encontrar en muchos casos comisiones sobre amortización anticipada, comisiones que aunque ciertamente no son elevadas (fundamentalmente cuanto más cerca del fin de la vida del producto nos encontremos) sí que hay que tener en cuenta en el cómputo global de beneficios de la operación.
Las dos posibilidades a las que no referimos son un lado asumir la amortización de una parte del principal manteniendo invariable el período de amortización, de este modo lo que se acorta son las cuotas mensuales de dicho plazo de amortización reduciendo de este modo no sólo los costes de la devolución del principal sino también obviamente parte de los intereses, mientras que por otro lado la otra opción nos va a permitir acortar el plazo de amortización a la par que mantenemos invariable la cuota mensual, reduciendo el período de vida del producto.
Ambos casos pueden resultar beneficiosos obviamente pero no necesariamente aportan el mismo impacto o grado de beneficio al usuario, ya que tenemos que tener en cuenta no sólo la posición actual de quien desea realizar una amortización parcial con respecto al periodo de tiempo de duración del producto que aún reste, sino también elementos como los intereses y los modelos de aplicación de los mismos.
Imagen 401(K) 2013 flickr creative commons